L'assurance vie
Principe de fonctionnement
Placement préféré des français, l’assurance vie doit son succès à une fiscalité avantageuse et demeure un excellent instrument d’épargne sur le long terme.Elle permet en outre de :
- Se constituer une épargne de précaution ou un capital en vue d’un projet précis
- Valoriser un capital
- Se constituer un complément retraite
- Faciliter l’organisation et la transmission de patrimoine
Produit idéal pour les investisseurs soucieux d’allier performances et fiscalité avantageuse.
Elle offre en outre une grande souplesse d’utilisation (liberté des versements, possibilités d’avances de trésorerie, de rachats…) et permets d’accéder aux marchés financiers dans un cadre fiscal avantageux.
Elle peut être souscrite dans le cadre d’un contrat monosupport (fonds euros) dans une recherche de sécurité maximum ou bien dans le cadre d’un contrat multisupport et multi gestionnaire.
Les sommes versées peuvent être ainsi investies sur des fonds euros ou des unités de comptes correspondant principalement à des parts d’OPCVM des plus sécuritaires aux plus dynamiques. Ce mode de gestion permet de répartir son investissement sur différents styles de gestion et de réorienter plus facilement ses capitaux en fonction de l’évolution des marchés.
Elle permet en fonction du profil de l’investisseur et de son horizon de placement d’orienter son épargne vers une position très sécuritaire jusqu’à très dynamique.
Fiscalité
La fiscalité des rachats opérés sur les contrats d’assurance vie est fonction de la date à laquelle ils interviennent. Ils sont particulièrement performants au-delà du 8eme anniversaire du contrat (PFL de 7,5% + 13,5% de prélèvements sociaux).En cas de décès de l’adhérent, les capitaux sont soumis à un régime fiscal de faveur et sont exonérés de droits de succession dans la limite de 152500 € par bénéficiaire pour les sommes versés avant les 70 ans de l’assuré.
A qui s’adresse l’assurance vie ?
Produit idéal pour les investisseurs soucieux d’allier performances et fiscalité avantageuse. Il est bien nécessaire de définir l’horizon de placement avant de réaliser un tel investissement et de bien valider certains points importants (clause bénéficiaire,…).Ainsi, parce qu’il est difficile aujourd’hui de maîtriser tous les aspects techniques de l’assurance vie, notre rôle de conseil est déterminant dans :
- Définition des besoins en fonction de votre situation et de vos objectifs
- Optimisation de vos choix en vous orientant vers une solution personnalisée
- Le suivi de votre patrimoine et de vos placements tout au long de votre vie